Hoy en día, cambiar de hipoteca o rehipotecar se ha convertido en algo bastante común. Las instituciones bancarias suelen cambiar las condiciones de los prestamos hipotecarios a través del tiempo o realizan ofertas.
Por ejemplo, supongamos que contrataste una hipoteca a 20 años y ya han transcurrido 10. Quizá esas condiciones que aceptaste en esa ´´época y que podían parecer buenas ya cambiarios y ahora son más beneficiosas.
Incluso, puede que hoy en día, otro prestamista te ofrece mejores condiciones con las que terminarás ahorrando mucho dinero. Esto pasa con mucha frecuencia, es por ello que muchas personas terminan rehipotecando para obtener esos beneficios.
En el día de hoy vamos a hablar un poco más e n profundidad de este tema, por lo que es algo que debes tener en consideración. Y en el caso que decidas rehipotecar, tengas más información al respecto.
¿Por qué debería rehipotecar?
Cuando contrató su hipoteca por primera vez, es posible que haya firmado una oferta muy buena. Sin embargo, es bastante común que con el paso de los años aparezcan nuevas y más interesantes ofertas para ti. De esta manera vas a poder obtener un oferta que te haga ahorrar algunos cuando euros-
No es necesario que cambie de prestamista
Acuérdese de comprobar si hay comisiones de apertura o de producto en las nuevas hipotecas que esté estudiando y, si va a cancelar su hipoteca antes de tiempo, los gastos de amortización anticipada de su actual prestamista.
Estas comisiones pueden añadirse al coste de la rehipoteca y pueden hacer que ésta sea más cara que seguir con el contrato actual.
¿Cuándo debo rehipotecar?
Puede rehipotecar en cualquier momento. Pero si no está al final de su plazo de tipo fijo, puede que tenga que pagar una comisión por amortización anticipada.
La mayoría de la gente vuelve a hipotecar cuando llega al final del plazo de su tipo fijo, ya que es cuando su hipoteca puede dejar de ser una buena oferta.
Compruebe los costes
Antes de cambiar, asegúrese de comprobar los costes.
Algunos prestamistas pueden ofrecer ofertas sin comisiones para tentarte, pero si no lo hacen, tendrás que pagar los costes legales, de tasación y administrativos.
Puede utilizar la Tasa Anual Equivalente (TAE) para ayudarle a comparar ofertas.
El TAE es una forma de calcular los tipos de interés que incorpora algunas comisiones relacionadas con la hipoteca en el cálculo, lo que le permite comparar ofertas hipotecarias.
Lo que puede parecer una oferta que ahorra dinero puede acabar haciéndole perder dinero si no hace sus cálculos primero.
Reducir la relación préstamo-valor para obtener un mejor tipo de interés
Todas las ofertas hipotecarias tienen un límite en cuanto a la cantidad que se puede pedir prestada en comparación con el valor actual de la propiedad.
Este límite se indica en forma de porcentaje y se denomina “relación préstamo-valor”.
Al rehipotecar, cuanto menor sea la relación préstamo-valor que necesite, más ofertas habrá disponibles, lo que le permitirá obtener ofertas hipotecarias más baratas.
La valoración del prestamista
Cuando solicitas una hipoteca, la tasación del prestamista puede consistir simplemente en comprobar el exterior del inmueble desde la calle.
Si crees que la tasación es demasiado baja, y que por ello estás perdiendo un mejor tipo de interés, pide al prestamista que lo reconsidere.
Para respaldar su caso, puede aportar pruebas del precio de venta de algunas propiedades similares en su zona y, si procede, enumerar el coste de las mejoras que haya realizado en la vivienda.
Rehipotecar para obtener un mejor tipo de interés
Cuando se contrata una nueva hipoteca, normalmente se obtiene una oferta inicial.
Lo más probable es que se trate de un tipo de interés bajo, fijo o con descuento, o de un tipo de interés variable durante los primeros años de la hipoteca.
Las ofertas introductorias suelen durar entre dos y cinco años.
Una vez finalizado el acuerdo, es probable que se le aplique el tipo variable estándar de su prestamista, que suele ser más alto que otros tipos que podría obtener en otros lugares.
Así que, cuando termine el periodo de carencia, eche un vistazo al mercado para ver si el cambio a una nueva hipoteca le permite ahorrar dinero.
Si sólo le queda una pequeña cantidad para pagar su hipoteca, el ahorro que supondría el cambio podría ser demasiado bajo como para que merezca la pena.